Поглавље 11 наспрам Поглавља 7 Стечај

У зависности од врсте или „поглавља“ банкрота, дугови се третирају различито. Ин Поглавље 11 банкрот, дугови се реструктурирају на начин да отплата дуга постаје достижнија. Ин Поглавље 7 банкрот, што је најчешћи облик банкрота, многи дугови се опраштају, а разна лична имовина се продаје - ликвидира - како би се отплатило што више преосталих дугова. Опћенито, стечај у поглављу 11 користе корпорације и други власници предузећа, док стечај у поглављу 7 фаворизују појединци.

Постоје 4 врсте пријава банкрота Федерални стечајни законик (Наслов 11 Кодекса Сједињених Држава):

• Поглавље 7 - Ликвидација
• Поглавље 11 - Реорганизација (или санација банкрота)
• Поглавље 12 - Усклађивање дуговања породичног пољопривредника са редовним годишњим приходима
• Поглавље 13 - Усклађивање дуговања физичког лица са редовним примањима

Главна разлика између 7. и 11. поглавља банкрота је у томе што се у пријави банкрота из Поглавља 7 имовина дужника продаје на начин да плати зајмодавцима (повериоцима) док у Поглављу 11 дужник преговара са повериоцима о промени услова зајма без мора да ликвидира (распрода) имовину.

Упоредни графикон

Разлике - Сличности - Поглавље 11 Стечај наспрам Поглавља 7 Упоређивање графикона стечаја

	Поглавље 11 Стечај	Поглавље 7 Стечај
Познат као	Стечај реорганизације или санације	Ликвидациона стечај
Продата имовина дужника (ликвидирана)	Не	Да (одређена имовина је изузета; зато се не продаје)
Именован повереник	да	да
Улога повереника	Радити са дужником на изради плана отплате за све преостале зајмове	Да би се надгледало осигурање имовине дужника, ликвидација (продаја) ове имовине и отплата поверилаца редоследом приоритета (прво се отплаћују осигурани дугови)
Опроштај дуга	Не. Услови зајма су промењени.	Да. Дуг се може опростити до те мере да продаја имовине не покрива све зајмове.
Ентитетима је дозвољено подношење датотека	Предузећа, појединци, брачни парови	Предузећа, појединци, брачни парови

Садржај: Поглавље 11 вс Поглавље 7 Стечај

• 1 Када треба размотрити банкрот?
  • 1.1 Остали начини за отплату дуга
• 2 Ко треба да поднесе за поглавље 11 или поглавље 7?
• 3 Кредитно савјетовање и едукација дужника
• 4 Како се датотека
• 5 Аутоматско задржавање
• 6 Први састанак повјерилаца и стечајног суда
• 7 Опроштај дуга према реорганизацији дуга
  • 7.1 Ослобођена имовина
• 8 Ликвидација у односу на отплату дуга
• 9 Трошкови
• 10 Поглавље 11 вс Поглавље 7 Утицај на кредит
• 11 Пословна употреба Поглавља 11 и Поглавља 7
• 12 Радио интервју који објашњава разлике
• 13 Референце

Када треба размотрити банкрот?

Стечај је опција за оне који сматрају да неће бити у могућности да враћају своје дугове. Упркос томе, банкрот треба сматрати само као крајње средство, јер има дугорочне, негативне последице на кредитни рејтинг.

Други начини за отплату дуга

Често повериоци продају своје неосигуране дугове агенцијама за наплату, које потом усвајају агресивне тактике наплате дуга, или онолико колико могу. Постоје начини кориштења Закона о фер извјештавању о кредиту како би се ти неосигурани дугови поништили, посебно зато што агенцијама за наплату често недостаје потребна документација за законско извршење дужничких обавеза. Овај пост на форуму има неколико добрих информација о томе како то учинити.

Ко треба да поднесе за поглавље 11 или поглавље 7?

У већини случајева, појединци ће желети да поднесу захтев за банкрот из поглавља 7 или поглавља 13. Поглавље 7 банкрота, посебно, намењено је појединцима који траже „нови почетак“, али корпорације могу да поднесу и захтев за поглавље 7 (и то обично чине). Овај облик банкрота усредсређен је на отпуштање што више дугова и ликвидацију имовине ради исплате разних преосталих дугова који се не могу отпустити.

Минимални износ дуга је не потребан да неко поднесе или Поглавље 11 или Поглавље 7 банкрота. Међутим, да би се пријавили банкроти за поглавље 7, појединци морају проћи "тест средстава", обично тако што имају велику количину неисправног дуга и / или ниског дохотка који спречава отплату дуга. Они који имају много расположивог дохотка мање је вјероватно да ће им бити одобрено подношење поглавља 7.

Поглавље 11, које је скупље од Поглавља 7, обично је намењено средњим и великим предузећима, али мања предузећа и самостални предузетници такође могу да размотре ову врсту банкрота. За разлику од 7. поглавља, поглавље 11 не ликвидира имовину, већ само реструктурира дугове. Ово омогућава дужнику да заштити важно средство, попут предузећа, од ликвидације. У случају самосталних и сличних малих предузећа, стечај у поглављу 11 утиче на пословну и личну имовину.

Кредитно саветовање и образовање дужника

Пре подношења било које врсте стечаја, појединци морају да похађају најмање 60 минута кредитног саветовања и најмање два сата курса за едукацију дужника. Амерички програм повереника пружа списак кредитних саветника и курсева образовања дужника које је одобрила влада.

Током кредитног савјетовања, финансијски савјетник помаже дужнику да створи буџет и потражи могуће алтернативе за банкрот. Образовање дужника је више општи образовни курс који појединца учи како правилно управљати новцем и кредитом; Циљ курса је да помогне дужнику да научи како да избегне банкрот у будућности.

Након успешног завршетка ових програма, појединци добијају сертификат од провајдера програма. Ове потврде су део доказа потребних да дужници поднесу захтев за стечај.

Како се датотеке

Појавом процеса електронског пријављивања, појединци су у могућности да поднесу захтев за банкрот без помоћи стечајног адвоката. Образац Б200 садржи контролне листе за сваку врсту банкрота. Међутим, банкроти из Поглавља 11 и Поглавља 7 веома су сложени за појединце који нису упознати са америчким Кодексом банкрота, а уколико не доставе праве информације или папирологију, то може резултирати одбијањем суда због подношења пријаве. Још горе, нетачни подаци у пријави стечаја могу се сматрати кривично лажним.

Појединци не могу поднети захтев за стечај када су претходно пријаву одбацили у последњих 180 дана, па је врло важно да приликом подношења захтева имају све потребне доказе..

Аутоматски остаје

Чим се поднесе било који захтев за стечај, а пре његовог одобрења или отпуштања, на све зајмодавце поставља се аутоматско задржавање. Аутоматски боравак ограничава повериоце да настављају да покушавају да наплате плаћање од дужника и додатно ограничава повериоце у подношењу тужбе против дужника или забране његовог коришћења. Ово пружа тренутно олакшање онима који траже банкрот. Више од свега, спречава повериоце да користе насилне, ласт-минуте тактике како би покушали да врате што више свог новца. Те заштите остају на снази током читавог процеса банкрота.

Зајмодавци могу да поднесу захтев стечајном суду да направи изузетак од овог правила без обзира на спор око дуга са дужником, што значи да ће у неким случајевима дужници морати да жонглирају о пријави стечаја и више врста отплате дуга истовремено..

Први састанак повјерилаца и стечајног суда

Забрањивање када повериоци оспоравају разрешење, мало ко мора да присуствује рочишту пред стечајним судом ради личне пријаве. Уместо тога, постоји „први састанак поверилаца“, који је састанак који се одржава око 30 до 40 дана у процесу подношења захтева. Као што име каже, повериоци могу присуствовати овом састанку, али то ретко чине; уместо тога они имају тенденцију да њихови адвокати раде са адвокатима дужника - још један разлог зашто је мудро ангажовати адвоката за стечајни поступак.

Овај састанак не надзире стечајни судија, већ стечајни управник, особа која је задужена за управљање стечајем појединца. Скрбнике обично именује америчко Министарство правде. У неким списима из Поглавља 11 уместо повереника користи се главни службеник за реструктурирање.

У било којој врсти пријаве, особа која тражи ликвидацију или реорганизацију полаже заклетву да ће истинито одговорити на питања повереника. Већином је овај састанак врло кратак уколико повереник или главни службеник за реструктурирање нису збуњени или сумњиви у погледу одређених информација које је дужник пружио.

Једна велика разлика у пријави из Поглавља 11 односи се на реорганизацију предузећа коју стечајни управник преузме током стечајног поступка. (Постоје изузеци од овога; погледајте дужника у поседу.) Ако је вероватно да ће компанија зарадити новац у наредним годинама, посао ће му често бити дозвољено да настави с радом, а приход који је прибављен од овог пословања ићи ће ка отплати дуга. Међутим, ако предузеће има више дуга него што то чини имовина или приход, вероватно је да ће посао бити продат повериоцима као део процеса реорганизације Поглавља 11..

Опроштај дуга према реорганизацији дуга

Опроштај дуга уобичајени је појам за оно што је правно познато као отпуштање банкрота, основна компонента пријаве из Поглавља 7 која се такође користи у мањој мери у пријавама из Поглавља 11. Ако повериоц не оспори одређени захтев за пражњење, већина испуштања се аутоматски одобрава. Тада стечајни суд шаље копију налога за разрешење свим важећим повериоцима. Према налогу за разрешење, поверилац (и) морају „опростити“ наведене дугове тако што више не траже поврат. У очима закона, отплаћени дуг се више не дугује.

Ово је другачији поступак од реорганизације дуга, који се користи у подношењу поглавља 11. Под реорганизацијом дуга, дугови се не отплаћују нити се опраштају. Уместо тога, услови зајма се мењају на начин да ће дужник, како се нада, успети да отплати свој дуг успешније. На пример, дуговања или каматне стопе могу се снизити или се дужина дужника мора вратити зајам..

Незаштићени дуг, попут дуга на кредитној картици, вероватније ће се опростити од обезбеђеног дуга, као што је кредит за кућу или ауто. А дуг студентских зајмова је никад у стечају.

Вриједно је напоменути да се свако отпуштање дуга издаје у различито вријеме у подношењу поглавља 11 и 7. поглавља. За банкрот из Поглавља 11 обично се одобрава било какав опроштај дуга после сви реорганизовани дугови су плаћени у целости. У поглављу 7 о банкроту, међутим, су постављени временски периоди када поверилац може да поднесе захтев да учини дуг неприхватљивим за отпуштање; Након тог периода - обично око два до четири месеца у поступку подношења захтева за Поглавље 7 - сви дугови који испуњавају услове аутоматски се отплаћују.

Изузеће имовине

У стечају 7. поглавља, појединцима ће често бити дозвољено да изузму имовину из поступка ликвидације. Оно што се може изузети од ликвидације разликује се од државе, али обично ослобођена имовина укључује имовину као што су пензиони планови, попут 401 (к) с, породични аутомобил и неку уштеду. Неколико држава, попут Тексаса, прилично су попустљиве када је реч о изузећима од имовине. Други, међутим, дозвољавају датотекама да задрже веома малу количину готовине док се процес заврши.

Хипотеке су веома ретко изузете из поступка стечаја. То значи да неко ко подноси захтев за поглавље 7 мора да настави да плаћа своје хипотеке. Ако не може извршити ове исплате, можда ће на крају проћи и поступак судске или ванправне оврхе поврх стечаја..

Слично томе, поступак стечаја не дозвољава појединцу да престане са плаћањем алиментације или уздржавања од деце или да престане да плаћа порез.

Ликвидација у односу на отплату дуга

Повереник преузима имовину дужника у подношењу поглавља 7. Ова имовина се ликвидира - продаје их повереник у замену за готовину - а затим се подељује повериоцима.

Реструктурирани дуг, како је утврђено у стечају из Поглавља 11, мора бити враћен према новим условима договореним током поступка подношења захтева - обично током периода од три до пет година.

Трошкови

Стечаји у поглављу 11 често су веома скупи јер укључују предузећа, што компликује ствари. Само подношење пријаве за поглавље 11 кошта преко 1.000 долара. Адвокатске накнаде су посебно скупе јер поступак из Поглавља 11 захтева више правног доприноса и траје много дуже - често до годину дана или дуже. Штавише, адвокати из Поглавља 11 мање су уобичајени од осталих стечајних адвоката, што значи да они који се пријављују на поглавље 11 често наплаћују више по сату него адвокати који обрађују поднеске из Поглавља 7 или Поглавља 13..

За упоредбу, стечај у 7. поглављу је веома приступачан и са неким накнадама, попут трошкова за присуствовање кредитном саветовању, може понекад се одричу оних који немају новца за штедњу. Подношење је релативно јефтино и обично остаје испод 500 УСД, иако постоје додатне одвјетничке накнаде.

У већини случајева банкрот из Поглавља 11 коштаће хиљаде долара (често у односу на величину посла), док ће банкрот из Поглавља 7 коштати негде између 1.000 и 2.000 долара.

Поглавље 11 вс Поглавље 7 Утицај на кредит

Стечаји и поглавља 11 и поглавља 7 остају у кредитним извештајима 10 година након датума подношења. Супротно томе, банкрот из Поглавља 13 траје у кредитном извештају само седам година.

Ефекат стечаја на кредитни извештај може бити веома негативан. Обично спречава појединце да узимају нове зајмове или добију одобрење за кредитне картице. Такође чини куповину аутомобила или куће готово немогућом. Иако ово може имати смисла рано у банкроту, дуго година на путу, дуго након што су дугови опроштени или отплаћени, може наставити да прогони филера.

Пословна употреба Поглавља 11 и Поглавља 7

Предузећа често користе обе врсте ових банкрота. Избор између ова два поглавља своди се на оно што се власници предузећа надају да ће постићи са својим послом на дужи рок. Ако посао није профитабилан или га се вреди чувати, стечај у 7. поглављу је разуман избор. Ако је посао профитабилан, Поглавље 11 може бити добра опција. Ипак, вреди приметити да мали број предузећа преузима трошкове банкрота из Поглавља 11.

Радио интервју који објашњава разлике

Референце

• Просечне одветничке накнаде у 7. поглављу стечаја - Ноло.цом
• Отплата у стечају - УСЦоуртс.гов
• Подношење пријаве за стечај: шта треба знати - ФТЦ.гов
• Ликвидација према закону о стечају - УСЦоуртс.гов
• Реорганизација према стечајном законику - УСЦоуртс.гов
• Хоћу ли морати да идем на суд? - Информације о стечају
• Википедија: Поглавље 7, наслов 11, Кодекс Сједињених Држава
• Википедија: Поглавље 11, наслов 11, Кодекс Сједињених Држава